Ứng dụng đầu tư tốt nhất

Bạn có bao giờ cảm thấy thế giới đầu tư giống như một mê cung không có lối thoát không? Khám phá cách tôi tìm thấy con đường tài chính của mình với ứng dụng đầu tư tốt nhất đã biến đổi nền kinh tế của tôi.

Sự thức tỉnh tài chính của tôi: Từ người mới bắt đầu đến nhà đầu tư kỹ thuật số

Tôi nhớ rất rõ sáng thứ Hai đó.

Tay cầm cốc cà phê, tôi xem lại tài khoản ngân hàng và đối mặt với thực tế phũ phàng: tiền của tôi đang mất giá nhưng vẫn giữ nguyên trong tài khoản tiết kiệm.

Lạm phát đã phát huy tác dụng và tôi, ở tuổi 32, vẫn không thể kiểm soát được tương lai tài chính của mình.

“Nếu tôi bắt đầu đầu tư thì sao?” Tôi tự hỏi mình. Nhưng sự nghi ngờ lại xuất hiện ngay lập tức: Bắt đầu thế nào đây? Tôi có cần nhiều tiền không? Nếu tôi mất tất cả thì sao? Nỗi sợ hãi điều chưa biết làm tôi tê liệt.

Vào lúc đó, một người bạn đã kể cho tôi nghe về ứng dụng đầu tư. Ông nói với tôi rằng: "Giống như có một cố vấn tài chính trong túi vậy". Tuy còn hoài nghi nhưng vì tò mò, tôi quyết định thử xem sao. Và chúng đã thay đổi cuộc đời tôi như thế nào.

Vì vậy, sau ba năm sử dụng nhiều nền tảng khác nhau, thử nghiệm các tính năng và, vâng, mắc một số sai lầm tốn kém, hôm nay tôi muốn chia sẻ hành trình của mình qua ứng dụng đầu tư tốt nhất có sẵn vào năm 2025.

Các ứng dụng đã cách mạng hóa cách đầu tư của tôi

Robinhood: Trải nghiệm đầu tiên của tôi trong thế giới đầu tư

Khi tôi bắt đầu hành trình bước vào thế giới đầu tư, Robinhood là điểm dừng chân đầu tiên của tôi.

Điều thu hút tôi nhất là giao diện đơn giản và rõ ràng của nó. Bởi vì với tư cách là người mới bắt đầu, rào cản cuối cùng tôi cần vượt qua là một ứng dụng trông giống như bảng điều khiển của máy bay.

Những ưu điểm tôi khám phá được:

• Không mất phí hoa hồng cho các hoạt động cơ bản (thật nhẹ nhõm cho số vốn khởi nghiệp nhỏ của tôi!)
• Quá trình đăng ký cực kỳ đơn giản
• Chức năng “Học” giúp tôi hiểu các khái niệm cơ bản

Những lần vấp ngã của tôi:

• Tôi cảm thấy bị hạn chế khi muốn tiếp cận phân tích sâu hơn
• Các công cụ đa dạng hóa có phần cơ bản

Một buổi chiều tháng 2, chỉ với 100 đô la Mỹ, tôi đã đầu tư lần đầu vào cổ phiếu của một công ty công nghệ.

Cảm giác “sở hữu” một phần nhỏ của công ty này thật gây nghiện. Đối với người mới bắt đầu như tôi, Robinhood thực sự là lựa chọn hoàn hảo.

Lời khuyên cá nhân: Nếu bạn là người mới bắt đầu, hãy bắt đầu tại đây, nhưng đừng chỉ gắn bó với nền tảng này khi bạn bắt đầu phát triển.

Fidelity: Khi tôi quyết định nghiêm túc với tiền của mình

Sáu tháng sau những bước đi đầu tiên, tôi cảm thấy mình cần nhiều công cụ hơn. Sau đó, một đồng nghiệp đã giới thiệu Fidelity với tôi và tôi đã khám phá ra một thế giới hoàn toàn mới.

Điều đã thuyết phục tôi:

• Công cụ nghiên cứu chuyên sâu (Tôi đã dành nhiều đêm để phân tích biểu đồ!)
• Các lựa chọn lập kế hoạch nghỉ hưu khiến tôi suy nghĩ dài hạn
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng tuyệt vời (họ đã giúp tôi qua cuộc gọi video khi tôi có thắc mắc)

Sự thất vọng của tôi:

• Đường cong học tập rất dốc; Tôi cảm thấy choáng ngợp trong vài tuần đầu tiên
• Ứng dụng di động đôi khi có cảm giác kém trực quan hơn phiên bản web

Với Fidelity, tôi hiểu được tầm quan trọng của việc đa dạng hóa. Tôi ngừng tập trung vào các cổ phiếu riêng lẻ và bắt đầu tìm hiểu về các quỹ ETF và quỹ tương hỗ.

Danh mục đầu tư của tôi bắt đầu hoạt động ổn định hơn, ngay cả trong những ngày thị trường biến động.

Wealthfront: Khám phá tự động hóa chiến lược của tôi

Đến một thời điểm, công việc của tôi trở nên bận rộn hơn. Việc đi lại, dự án và thời hạn khiến tôi không có nhiều thời gian để quản lý các khoản đầu tư của mình.

Đó là lúc tôi phát hiện ra Wealthfront và đề xuất đầu tư tự động của họ.

Điều gì đã thay đổi trải nghiệm của tôi:

• Thiết lập ban đầu dựa trên hồ sơ rủi ro của tôi (tôi đã trả lời một bảng câu hỏi và ứng dụng sẽ thực hiện phần còn lại)
• Tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của tôi mà không cần tôi phải làm gì cả
• Thu hoạch lỗ thuế đã giúp tôi tối ưu hóa thuế

Những khía cạnh có thể được cải thiện:

• Ít kiểm soát trực tiếp hơn đối với các khoản đầu tư cụ thể
• Hoa hồng, mặc dù thấp (0,25%), tăng lên theo thời gian

Một đêm nọ, khi đang xem lại thu nhập theo quý của mình, tôi nhận thấy một điều đáng ngạc nhiên: các khoản đầu tư tự động của tôi trên Wealthfront đang hoạt động tốt hơn so với các khoản đầu tư mà tôi quản lý thủ công trên các nền tảng khác. Một bài học về sự khiêm tốn khiến tôi phải suy nghĩ lại về chiến lược của mình.

eToro: Chiều kích xã hội đã thay đổi quan điểm của tôi

Sự tò mò đã đưa tôi đến eToro, giống như tham gia vào một mạng lưới đầu tư xã hội. Hơn nữa, ý tưởng có thể biết được các nhà đầu tư khác đang làm gì và thậm chí sao chép chiến lược của họ có vẻ là một cuộc cách mạng đối với tôi.

Những khám phá lớn nhất của tôi:

• Việc sao chép các chiến lược của các nhà đầu tư giàu kinh nghiệm đã mở ra cho tôi những góc nhìn mới
• Nguồn cấp tin tức và bình luận giúp tôi cập nhật thông tin về diễn biến thị trường
• Cộng đồng đã trả lời những câu hỏi mà họ thậm chí không biết là họ có

Điều gì không thuyết phục được tôi hoàn toàn:

• Một số hoa hồng ẩn mà tôi phát hiện ra muộn
• Thành phần xã hội đôi khi tạo ra “tiếng ồn” và có thể dẫn đến những quyết định bốc đồng

Tôi nhớ một buổi chiều tháng 10, khi theo chân một nhà đầu tư chuyên về năng lượng tái tạo, tôi đã đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình ngay trước đợt tăng giá lớn của ngành này.

Đến lúc đó tôi mới hiểu được giá trị của trí tuệ tập thể trong đầu tư.

Công chúng: Sự minh bạch và giáo dục đã thuyết phục tôi

Ứng dụng đầu tư mới nhất của tôi là Public. Tôi bị thu hút bởi cách tiếp cận minh bạch và thành phần giáo dục của chương trình.

Điều làm tôi say mê:

• Chủ đề đầu tư nhóm cổ phiếu theo xu hướng hoặc lĩnh vực
• Các sự kiện giáo dục và hội thảo trực tuyến giúp tôi nâng cao kiến thức
• Không thanh toán cho luồng lệnh, mô hình minh bạch hơn

Những khía cạnh cần cải thiện:

• Ít tùy chọn nâng cao hơn cho các hoạt động phức tạp
• Phân tích kỹ thuật có phần hạn chế đối với các nhà đầu tư trung gian

Tại Public, tôi đã khám phá ra những khoản đầu tư theo chủ đề mà tôi thậm chí chưa từng nghĩ đến, chẳng hạn như tiết kiệm nước hoặc an ninh mạng.

Điều này giúp tôi đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình sang các lĩnh vực mới nổi có tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

Chiến lược của tôi để tối đa hóa mọi ứng dụng đầu tư

Trong những năm qua, tôi đã phát triển một số chiến lược giúp tôi tận dụng tối đa những điều này ứng dụng đầu tư. Có thể họ có thể giúp bạn:

1. Phân bổ vốn theo thế mạnh

Tôi không dồn hết tiền vào một ứng dụng. Tôi sử dụng Wealthfront cho mục đích “đầu tư nghiêm túc” dài hạn của mình, Robinhood cho các giao dịch nhanh thỉnh thoảng và eToro để khám phá những ý tưởng đầu tư mới.

2. Tận dụng các công cụ giáo dục

Tôi dành ít nhất một giờ mỗi tuần cho các nguồn tài nguyên giáo dục trên các nền tảng này. Ngoài ra, các hội thảo trên web của Public và các bài viết của Fidelity đặc biệt có giá trị đối với sự phát triển của tôi với tư cách là một nhà đầu tư.

3. Đặt ra ranh giới rõ ràng

Sau một số tổn thất đau đớn từ những quyết định bốc đồng, tôi đã đặt ra cho mình những nguyên tắc nghiêm ngặt: Tôi không bao giờ đầu tư quá 5% vốn của mình vào những ý tưởng “rủi ro cao” và tôi có một ngân sách cố định hàng tháng cho các khoản đầu tư.

4. Sử dụng cảnh báo giá

Trong tất cả các ứng dụng cho phép, tôi đều thiết lập cảnh báo giá. Bởi vì chúng giúp tôi không bỏ lỡ cơ hội mua vào trong thời điểm thị trường suy thoái tạm thời.

5. Xem xét hoa hồng thường xuyên

Ba tháng một lần, tôi sẽ phân tích số tiền hoa hồng tôi phải trả trên mỗi nền tảng. Đôi khi tôi ngạc nhiên khi phát hiện ra những chi phí ẩn mà tôi không để ý.

Những sai lầm tôi đã mắc phải (để bạn không lặp lại chúng)

Con đường của tôi không hề thiếu những trở ngại. Đây là những sai lầm tốn kém nhất mà tôi đã mắc phải ứng dụng đầu tư:

Lỗi #1: Bị ám ảnh bởi việc xem lại danh mục đầu tư của tôi hàng ngày

Trong vài tháng đầu, tôi xem xét lại các khoản đầu tư của mình nhiều lần mỗi ngày. Mỗi biến động đều làm tôi lo lắng và đưa ra những quyết định vội vàng. Vì vậy, tôi đã học được rằng đối với các khoản đầu tư dài hạn, việc xem xét một lần một tuần là quá đủ.

Lỗi #2: Không hiểu được những tác động về thuế

Trong năm đầu tiên làm nhà đầu tư, tôi đã gặp phải một điều bất ngờ không mấy dễ chịu trong mùa giao dịch. thuế. Tôi chưa cân nhắc đến việc thu nhập của mình sẽ bị đánh thuế như thế nào. Hiện tại tôi đang sử dụng công cụ lập kế hoạch thuế của Wealthfront và nó đã giúp tôi tránh được rất nhiều rắc rối.

Lỗi #3: Sao chép các chiến lược mà không hiểu chúng

Trên eToro, tôi bắt đầu sao chép các nhà đầu tư có lợi nhuận cao mà không thực sự hiểu chiến lược của họ. Khi thị trường đảo chiều, tôi đã phải chịu lỗ vì không biết khi nào là thời điểm thích hợp để điều chỉnh hướng đi.

Lỗi #4: Bỏ qua các khoản hoa hồng nhỏ

Tôi nghĩ rằng hoa hồng 0,25% hoặc 0,5% là không đáng kể. Qua thời gian, tôi nhận ra rằng nếu tính số tiền lớn và trong thời gian dài, nó sẽ tạo ra sự chênh lệch hàng nghìn đô la trong thu nhập cuối cùng.

Ứng dụng đầu tư nào phù hợp với bạn?

Cuối cùng, sau trải nghiệm của mình, tôi đã đi đến một số kết luận về nền tảng nào có thể thích ứng tốt nhất với các hồ sơ khác nhau:

Dành cho người mới bắt đầu:

Robinhood hoặc Công cộng – Giao diện trực quan, rào cản gia nhập thấp và nguồn tài nguyên giáo dục tốt.

Dành cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm tự động hóa:

Wealthfront hoặc Betterment – Quản lý thụ động với chiến lược tái cân bằng tự động và tiết kiệm thuế.

Dành cho những ai muốn phân tích sâu hơn:

Fidelity hoặc TD Ameritrade – Công cụ nghiên cứu tiên tiến và nhiều sản phẩm tài chính.

Đối với các nhà đầu tư quan tâm đến khía cạnh xã hội:

eToro hoặc Công khai – Các thành phần xã hội cho phép học hỏi từ người khác và chia sẻ ý tưởng.

Đối với đầu tư quốc tế:

Môi giới tương tác – Tiếp cận thị trường toàn cầu với mức hoa hồng cạnh tranh.

Chiến lược hiện tại của tôi: một cách tiếp cận kết hợp

Hiện tại, chiến lược của tôi dựa trên phương pháp tiếp cận kết hợp những điểm tốt nhất của một số ứng dụng đầu tư:

• 70% trong đầu tư tự động thông qua Wealthfront, tập trung vào các ETF chi phí thấp và đa dạng hóa toàn cầu.
• 20% trong các khoản đầu tư được quản lý tích cực tại Fidelity, nơi tôi lựa chọn từng cổ phiếu và từng lĩnh vực cụ thể.
• 10% trong đầu tư thăm dò sử dụng eToro và Public, thử nghiệm những ý tưởng mới và theo dõi các nhà đầu tư thú vị.

Sự phân bổ này cho phép tôi duy trì sự tăng trưởng ổn định trong khi vẫn tiếp tục học hỏi và khám phá những cơ hội mới.

Cuộc hành trình chỉ mới bắt đầu

Kinh nghiệm của tôi với ứng dụng đầu tư tốt nhất không chỉ thay đổi tình hình tài chính của tôi mà còn thay đổi cả tư duy của tôi về tiền bạc.

Vì vậy, tôi đã chuyển từ việc coi tiền tiết kiệm là thứ tĩnh sang hiểu rằng vốn của tôi có thể và nên mang lại lợi ích cho tôi.

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu, tôi khuyên bạn nên bắt đầu ngay. Hãy bắt đầu từ những việc nhỏ, học hỏi liên tục và đừng sợ mắc lỗi.

Hơn nữa, các ứng dụng tôi đề cập đã dân chủ hóa việc tiếp cận đầu tư, loại bỏ những rào cản trước đây có vẻ không thể vượt qua.

Bạn đã từng sử dụng bất kỳ nền tảng nào trong số này chưa? Hoặc bạn có biết những người nào khác xứng đáng có tên trong danh sách này không? Tôi rất muốn nghe kinh nghiệm của bạn trong phần bình luận.

Cuối cùng, nếu bài viết này hữu ích với bạn, hãy chia sẻ với bạn bè để họ cũng có thể hưởng lợi khi bước vào thế giới đầu tư kỹ thuật số.

Hãy nhớ: Đây là trải nghiệm cá nhân của tôi. Vì vậy, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, hãy tự nghiên cứu và cân nhắc tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính được chứng nhận.