แอปการลงทุนที่ดีที่สุด

คุณเคยรู้สึกไหมว่าโลกของการลงทุนเป็นเหมือนเขาวงกตที่ไม่มีทางออก? ค้นพบว่าฉันพบเส้นทางการเงินของฉันได้อย่างไรด้วย แอปการลงทุนที่ดีที่สุด ที่ทำให้เศรษฐกิจของฉันเปลี่ยนแปลงไป

การตื่นรู้ทางการเงินของฉัน: จากผู้เริ่มต้นสู่ผู้ลงทุนดิจิทัล

ฉันจำเช้าวันจันทร์นั้นได้อย่างสมบูรณ์แบบ

ฉันถือกาแฟไว้ในมือ กำลังตรวจสอบบัญชีธนาคาร และเผชิญกับความเป็นจริงที่เลวร้าย นั่นคือ เงินของฉันลดมูลค่าลง ในขณะที่เงินในบัญชีออมทรัพย์ยังคงนิ่งอยู่

เงินเฟ้อกำลังทำหน้าที่ของมัน และฉันซึ่งอายุ 32 ปี ยังคงไม่สามารถควบคุมอนาคตทางการเงินของตัวเองได้

“จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเริ่มลงทุน?” ฉันถามตัวเอง แต่ก็เกิดความสงสัยทันทีว่าจะเริ่มอย่างไรดี? ฉันจำเป็นต้องมีเงินเยอะมั้ย? ถ้าฉันสูญเสียทุกอย่างจะเกิดอะไรขึ้น? ความกลัวสิ่งที่ไม่รู้ทำให้ฉันเป็นอัมพาต

แล้วเพื่อนก็เล่าให้ฟังว่า แอปการลงทุน- “มันเหมือนมีที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในกระเป๋าของคุณ” เขากล่าวกับฉัน แม้จะรู้สึกสงสัยแต่ฉันจึงตัดสินใจลองดู และพวกเขาเปลี่ยนชีวิตฉันยังไง

หลังจากใช้แพลตฟอร์มต่างๆ ทดสอบฟีเจอร์ต่างๆ และใช่ ทำผิดพลาดร้ายแรงมาเป็นเวลาสามปี วันนี้ฉันจึงอยากแบ่งปันการเดินทางของฉันผ่าน... แอพการลงทุนที่ดีที่สุด มีจำหน่ายในปี 2025.

แอปที่ปฏิวัติวิธีการลงทุนของฉัน

Robinhood: ประสบการณ์ครั้งแรกของฉันในโลกการลงทุน

เมื่อผมเริ่มต้นการเดินทางในโลกแห่งการลงทุน Robinhood เป็นจุดแวะแรกของผม

สิ่งที่ดึงดูดฉันมากที่สุดคืออินเทอร์เฟซที่สะอาดและเรียบง่าย เนื่องจากในฐานะผู้เริ่มต้น อุปสรรคสุดท้ายที่ฉันต้องเอาชนะคือแอปที่มีลักษณะเหมือนแผงควบคุมเครื่องบิน

ข้อดีที่ผมค้นพบ:

• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการพื้นฐาน (โล่งใจสำหรับเงินทุนเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยของฉัน!)
• ขั้นตอนการลงทะเบียนง่ายอย่างน่าเหลือเชื่อ
• ฟังก์ชัน “เรียนรู้” ช่วยให้ฉันเข้าใจแนวคิดพื้นฐานได้

การสะดุดของฉัน:

• ฉันรู้สึกว่าจำกัดเมื่อต้องการเข้าถึงการวิเคราะห์ที่เจาะลึกมากขึ้น
• เครื่องมือในการกระจายความเสี่ยงนั้นค่อนข้างเป็นพื้นฐาน

บ่ายวันหนึ่งในเดือนกุมภาพันธ์ ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์สหรัฐ ฉันได้ลงทุนในหุ้นของบริษัทเทคโนโลยีเป็นครั้งแรก

ความรู้สึกที่ได้ “เป็นเจ้าของ” ส่วนเล็ก ๆ ของบริษัทนี้ช่างน่าติดใจ สำหรับผู้เริ่มต้นเช่นฉัน Robinhood ถือเป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบ

คำแนะนำส่วนตัว: หากคุณเป็นมือใหม่จริงๆ ให้เริ่มต้นที่นี่ แต่อย่าเพิ่งยึดติดกับแพลตฟอร์มนี้เพียงอย่างเดียวเมื่อคุณเริ่มเติบโตแล้ว

ความซื่อสัตย์: เมื่อฉันตัดสินใจที่จะจริงจังกับเงินของฉัน

หกเดือนหลังจากก้าวแรก ฉันรู้สึกว่าฉันต้องการเครื่องมือเพิ่มเติม จากนั้นเพื่อนร่วมงานก็แนะนำ Fidelity ให้กับฉัน และฉันก็ค้นพบโลกใหม่

สิ่งที่ทำให้ฉันชนะใจ:

• เครื่องมือวิจัยเชิงลึก (ฉันใช้เวลาทั้งคืนในการวิเคราะห์แผนภูมิ!)
• ตัวเลือกการวางแผนเกษียณอายุที่ทำให้ฉันคิดในระยะยาว
• บริการลูกค้าที่โดดเด่น (พวกเขาช่วยเหลือฉันผ่านทางวิดีโอคอลเมื่อฉันมีคำถาม)

ความหงุดหงิดของฉัน:

• เส้นทางการเรียนรู้มีความชันมาก ฉันรู้สึกเครียดมากในช่วงสองสามสัปดาห์แรก
• บางครั้งแอพมือถืออาจดูไม่เป็นมิตรกับผู้ใช้เท่ากับเวอร์ชั่นเว็บ

ด้วย Fidelity ฉันเข้าใจถึงความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง ฉันหยุดมุ่งเน้นแต่หุ้นรายตัวเพียงอย่างเดียวแล้วหันมาศึกษา ETF และกองทุนรวมแทน

พอร์ตการลงทุนของฉันเริ่มมีการเคลื่อนไหวที่เสถียรมากขึ้น แม้ในช่วงวันที่ตลาดมีความผันผวน

Wealthfront: การค้นพบที่ทำให้กลยุทธ์ของฉันเป็นระบบอัตโนมัติ

มีช่วงหนึ่งที่งานของฉันเริ่มเข้มข้นมากขึ้น การเดินทาง โปรเจ็กต์ และกำหนดเวลาต่างๆ ทำให้ฉันมีเวลาไม่เพียงพอที่จะบริหารการลงทุนของฉันอย่างจริงจัง

จากนั้นเองฉันได้ค้นพบ Wealthfront และข้อเสนอการลงทุนอัตโนมัติ

สิ่งที่เปลี่ยนประสบการณ์ของฉัน:

• การตั้งค่าเริ่มต้นตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของฉัน (ฉันตอบแบบสอบถามและแอปจะดำเนินการส่วนที่เหลือ)
• การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของฉันโดยอัตโนมัติโดยที่ฉันไม่ต้องทำอะไรเลย
• การเก็บเกี่ยวภาษีที่สูญเสียช่วยให้ฉันปรับภาษีให้เหมาะสม

ประเด็นที่สามารถปรับปรุงได้:

• การควบคุมโดยตรงน้อยลงต่อการลงทุนเฉพาะเจาะจง
• ค่าคอมมิชชั่นแม้จะต่ำ (0.25%) แต่เมื่อสะสมไปเรื่อยๆ ก็เพิ่มขึ้น

คืนหนึ่ง ขณะที่ฉันกำลังตรวจสอบรายได้ประจำไตรมาสของฉัน ฉันได้สังเกตเห็นสิ่งที่น่าแปลกใจ นั่นคือ การลงทุนอัตโนมัติของฉันบน Wealthfront ให้ผลตอบแทนดีกว่าการลงทุนที่ฉันจัดการด้วยตนเองในแพลตฟอร์มอื่น บทเรียนเรื่องความอ่อนน้อมถ่อมตนที่ทำให้ฉันต้องคิดทบทวนกลยุทธ์ของฉันอีกครั้ง

eToro: มิติทางสังคมที่เปลี่ยนมุมมองของฉัน

ความอยากรู้ของฉันทำให้ฉันมาพบกับ eToro และมันก็เหมือนกับการเข้าร่วมเครือข่ายการลงทุนทางสังคม ยิ่งไปกว่านั้น แนวคิดที่จะสามารถมองเห็นสิ่งที่นักลงทุนรายอื่นทำและแม้แต่คัดลอกกลยุทธ์ของพวกเขาได้ก็ดูเหมือนเป็นแนวคิดใหม่สำหรับฉัน

การค้นพบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของฉัน:

• การคัดลอกกลยุทธ์ของนักลงทุนที่มีประสบการณ์ได้เปิดมุมมองใหม่ให้กับฉัน
• ฟีดข่าวและความคิดเห็นช่วยให้ฉันทราบถึงความเคลื่อนไหวของตลาด
• ชุมชนตอบคำถามที่พวกเขาไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีอยู่

สิ่งที่ยังไม่สามารถโน้มน้าวใจฉันได้เต็มที่:

• คอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่บางส่วนที่ฉันค้นพบในภายหลัง
• องค์ประกอบทางสังคมบางครั้งก่อให้เกิด "เสียงรบกวน" และอาจนำไปสู่การตัดสินใจโดยหุนหันพลันแล่น

ฉันจำได้ว่าบ่ายวันหนึ่งในเดือนตุลาคม ฉันได้กระจายพอร์ตการลงทุนของฉันก่อนที่หุ้นของภาคส่วนนี้จะปรับตัวสูงขึ้นอย่างมาก โดยติดตามนักลงทุนที่เชี่ยวชาญด้านพลังงานหมุนเวียน

นั่นคือตอนนั้นเองที่ฉันเข้าใจถึงคุณค่าของสติปัญญาของคนในสังคมที่มีต่อการลงทุน

สาธารณะ: ความโปร่งใสและการศึกษาที่ทำให้ฉันชนะใจ

แอพลงทุนตัวล่าสุดที่ฉันเพิ่มเข้ามาคือ Public ฉันรู้สึกสนใจแนวทางการดำเนินการที่โปร่งใสและองค์ประกอบด้านการศึกษา

สิ่งที่ทำให้ฉันหลงใหล:

• ธีมการลงทุนที่จัดกลุ่มหุ้นตามแนวโน้มหรือภาคส่วน
• กิจกรรมทางการศึกษาและสัมมนาออนไลน์ที่เพิ่มพูนความรู้ของฉัน
• ไม่ต้องชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อแบบมีรูปแบบที่โปร่งใสมากขึ้น

ด้านที่ต้องปรับปรุง:

• ตัวเลือกขั้นสูงน้อยลงสำหรับการดำเนินการที่ซับซ้อน
• การวิเคราะห์ทางเทคนิคค่อนข้างจำกัดสำหรับนักลงทุนระดับกลาง

ที่ Public ฉันได้ค้นพบการลงทุนตามธีมที่ฉันไม่เคยพิจารณามาก่อน เช่น การประหยัดน้ำหรือความปลอดภัยทางไซเบอร์

สิ่งนี้ช่วยให้ฉันกระจายพอร์ตการลงทุนของฉันไปสู่ภาคส่วนที่กำลังเติบโตซึ่งมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว

กลยุทธ์ของฉันในการเพิ่มประสิทธิภาพแอปการลงทุนทุกแอป

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันได้พัฒนากลยุทธ์บางอย่างที่ช่วยให้ฉันใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้ได้มากที่สุด แอปการลงทุน- บางทีพวกเขาอาจช่วยคุณได้:

1. กระจายเงินทุนตามจุดแข็ง

ฉันไม่ได้ใส่เงินทั้งหมดของฉันลงในแอปเดียว ฉันใช้ Wealthfront สำหรับ "เงินจริงจังระยะยาว" Robinhood สำหรับการซื้อขายด่วนเป็นครั้งคราว และ eToro เพื่อสำรวจไอเดียการลงทุนใหม่ๆ

2. ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือทางการศึกษา

ฉันอุทิศเวลาอย่างน้อยหนึ่งชั่วโมงต่อสัปดาห์ให้กับทรัพยากรการศึกษาบนแพลตฟอร์มเหล่านี้ นอกจากนี้ เว็บสัมมนาของ Public และบทความของ Fidelity ยังมีคุณค่าอย่างยิ่งต่อการเติบโตของฉันในฐานะนักลงทุน

3. กำหนดขอบเขตที่ชัดเจน

หลังจากที่ต้องสูญเสียอย่างเจ็บปวดจากการตัดสินใจโดยหุนหันพลันแล่น ฉันได้ตั้งกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดกับตัวเองว่า ฉันจะไม่ลงทุนเกิน 5% ของเงินทุนของฉันในแนวคิดที่มีความเสี่ยงสูง และฉันมีงบประมาณรายเดือนที่แน่นอนสำหรับการลงทุน

4. ใช้การแจ้งเตือนราคา

ฉันตั้งค่าการแจ้งเตือนราคาในแอปทุกแอปที่อนุญาต เพราะพวกเขาช่วยให้ฉันไม่พลาดโอกาสซื้อระหว่างช่วงที่ตลาดตกต่ำชั่วคราว

5. ตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นเป็นประจำ

ทุก ๆ สามเดือน ฉันจะวิเคราะห์ว่าฉันต้องจ่ายคอมมิชชันบนแต่ละแพลตฟอร์มเท่าใด บางครั้งฉันรู้สึกประหลาดใจเมื่อค้นพบต้นทุนที่ซ่อนอยู่ซึ่งฉันไม่เคยสังเกตเห็น

ความผิดพลาดที่ฉันทำ (เพื่อไม่ให้คุณทำซ้ำอีก)

เส้นทางของฉันไม่ปราศจากอุปสรรค นี่คือความผิดพลาดที่ต้องจ่ายแพงที่สุดที่ฉันเคยทำมา แอปการลงทุน:

ข้อผิดพลาด #1: หมกมุ่นอยู่กับการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของฉันทุกวัน

ในช่วงไม่กี่เดือนแรก ฉันทบทวนการลงทุนของฉันหลายครั้งต่อวัน ความผันผวนแต่ละครั้งทำให้ฉันวิตกกังวลและทำให้ฉันต้องตัดสินใจอย่างเร่งรีบ ฉันจึงได้เรียนรู้ว่าสำหรับการลงทุนระยะยาว การทบทวนเพียงสัปดาห์ละครั้งนั้นก็เกินพอแล้ว

ข้อผิดพลาด #2: ไม่เข้าใจผลกระทบทางภาษี

ในปีแรกที่ฉันทำหน้าที่เป็นนักลงทุน ฉันได้พบกับเรื่องเซอร์ไพรส์ที่ไม่พึงประสงค์ในช่วงฤดูกาลซื้อขาย ภาษี- ฉันไม่ได้พิจารณาว่ารายได้ของฉันจะถูกหักภาษีอย่างไร ตอนนี้ฉันใช้เครื่องมือวางแผนภาษีของ Wealthfront และมันช่วยให้ฉันปวดหัวน้อยลงมาก

ข้อผิดพลาด #3: การคัดลอกกลยุทธ์โดยไม่เข้าใจ

ใน eToro ฉันเริ่มเลียนแบบนักลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยที่ไม่เข้าใจกลยุทธ์ของพวกเขาจริงๆ เมื่อตลาดเปลี่ยนแปลง ฉันขาดทุนเพราะฉันไม่รู้ว่าถึงเวลาที่จะต้องปรับทิศทางเมื่อใด

ข้อผิดพลาด #4: การละเลยค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย

ฉันคิดว่าค่าคอมมิชชัน 0.25% หรือ 0.5% นั้นไม่สำคัญ เมื่อเวลาผ่านไป ฉันตระหนักว่าหากมีจำนวนเงินมากและในช่วงเวลาที่ยาวนาน รายได้สุดท้ายจะแตกต่างกันหลายพันดอลลาร์

แอปการลงทุนใดที่เหมาะกับคุณ?

ในที่สุด หลังจากที่ฉันได้สัมผัสประสบการณ์เหล่านี้ ฉันก็ได้ข้อสรุปว่าแพลตฟอร์มใดที่สามารถปรับให้เข้ากับโปรไฟล์ต่างๆ ได้ดีที่สุด:

สำหรับผู้เริ่มต้นอย่างแท้จริง:

Robinhood หรือ Public – อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย อุปสรรคในการเข้าถึงต่ำ และแหล่งข้อมูลการศึกษาที่ดี

สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาระบบอัตโนมัติ:

Wealthfront หรือ Betterment – การบริหารจัดการแบบพาสซีฟพร้อมการปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพทางภาษี

สำหรับผู้ที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงลึก:

Fidelity หรือ TD Ameritrade – เครื่องมือวิจัยขั้นสูงและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย

สำหรับนักลงทุนที่สนใจด้านสังคม:

eToro หรือสาธารณะ – องค์ประกอบทางสังคมที่ช่วยให้สามารถเรียนรู้จากผู้อื่นและแบ่งปันความคิดเห็น

สำหรับการลงทุนระหว่างประเทศ:

โบรกเกอร์เชิงโต้ตอบ – เข้าถึงตลาดโลกด้วยค่าคอมมิชชั่นที่มีการแข่งขันสูง

กลยุทธ์ปัจจุบันของฉัน: แนวทางแบบผสมผสาน

ปัจจุบัน กลยุทธ์ของฉันใช้แนวทางแบบผสมผสานซึ่งรวมเอาข้อดีที่ดีที่สุดหลายๆ อย่างเข้าด้วยกัน แอปการลงทุน:

• 70% ในการลงทุนอัตโนมัติ ผ่านทาง Wealthfront ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ ETF ต้นทุนต่ำและการกระจายความเสี่ยงทั่วโลก
• 20% ในการลงทุนที่มีการบริหารจัดการเชิงรุก ที่ Fidelity โดยที่ฉันเลือกหุ้นรายตัวและกลุ่มอุตสาหกรรมเฉพาะ
• 10% ในการลงทุนสำรวจ ใช้ eToro และ Public ทดสอบไอเดียใหม่ๆ และติดตามนักลงทุนที่น่าสนใจ

การกระจายสินค้านี้ช่วยให้ฉันสามารถรักษาการเติบโตที่สม่ำเสมอได้ พร้อมทั้งเรียนรู้และสำรวจโอกาสใหม่ๆ ต่อไป

การเดินทางเพิ่งจะเริ่มต้นเท่านั้น

ประสบการณ์ของฉันกับ แอพการลงทุนที่ดีที่สุด เปลี่ยนแปลงไม่เพียงแต่สถานะทางการเงินของฉันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงวิธีคิดของฉันเกี่ยวกับเงินด้วย

ดังนั้นฉันจึงเปลี่ยนจากการมองการออมว่าเป็นสิ่งที่หยุดนิ่งไปเป็นการเข้าใจว่าเงินทุนของฉันสามารถและควรทำงานเพื่อฉันได้

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นก้าวเดิน ฉันขอแนะนำให้คุณเริ่มต้นเลย เริ่มต้นจากสิ่งเล็กๆ น้อยๆ เรียนรู้อย่างต่อเนื่อง และอย่ากลัวที่จะทำผิดพลาด

ยิ่งไปกว่านั้น แอปพลิเคชันที่ฉันกล่าวถึงยังทำให้การเข้าถึงการลงทุนมีความเป็นประชาธิปไตยมากขึ้น โดยขจัดอุปสรรคที่ดูเหมือนจะเอาชนะไม่ได้มาก่อน

คุณเคยใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้บ้างไหม? หรือคุณรู้จักคนอื่นๆ ที่สมควรอยู่ในรายการนี้ไหม? ฉันอยากจะได้ยินประสบการณ์ของคุณในความคิดเห็น

สุดท้ายนี้ หากบทความนี้มีประโยชน์ต่อคุณ โปรดแชร์ให้กับเพื่อน ๆ ที่สามารถได้รับประโยชน์จากการก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนแบบดิจิทัลเช่นกัน

จำไว้: นี่เป็นประสบการณ์ส่วนตัวของฉัน ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจทางการเงินใดๆ ควรค้นคว้าข้อมูลด้วยตัวเองและพิจารณาปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง