Լավագույն ներդրումային հավելվածներ

Երբևէ զգացե՞լ եք, որ ներդրումների աշխարհը նման է լաբիրինթոսի՝ առանց ելքի: Բացահայտեք, թե ինչպես եմ գտել իմ ֆինանսական ուղին լավագույն ներդրումային հավելվածները որը փոխեց իմ տնտեսությունը:

Իմ ֆինանսական զարթոնքը. Սկսնակից մինչև թվային ներդրող

Ես հիանալի հիշում եմ այդ երկուշաբթի առավոտը։

Սուրճը ձեռքին՝ վերանայելով բանկային հաշիվս և բախվելով դաժան իրականությանը. փողս կորցնում էր արժեքը՝ մնալով իմ խնայողական հաշվին:

Գնաճն անում էր իր գործը, և ես, 32 տարեկանում, դեռ չէի կարողանում վերահսկել իմ ֆինանսական ապագան:

«Իսկ եթե ես սկսեմ ներդրումներ անել»: Ես ինքս ինձ հարցրի. Բայց կասկածները անմիջապես ծագեցին. Ինչպե՞ս սկսել: Ինձ շա՞տ փող է պետք։ Իսկ եթե կորցնե՞մ ամեն ինչ: Անհայտի վախը կաթվածահար արեց ինձ։

Այդ ժամանակ էր, որ ընկերն ինձ պատմեց այդ մասին ներդրումային հավելվածներ. «Դա նման է ձեր գրպանում ֆինանսական խորհրդատու ունենալուն», - ասաց նա ինձ: Թերահավատ, բայց հետաքրքրասեր, ես որոշեցի փորձել նրանց: Եվ ինչպես նրանք փոխեցին իմ կյանքը:

Այսպիսով, երեք տարի տարբեր հարթակներ օգտագործելուց, հնարավորությունները փորձարկելուց և, այո, թանկարժեք սխալներից հետո, այսօր ես ուզում եմ կիսվել իմ ճանապարհով լավագույն ներդրումային հավելվածները հասանելի է 2025 թ.

Հավելվածները, որոնք հեղափոխեցին իմ ներդրումների ձևը

Robinhood. Իմ առաջին փորձը ներդրումային աշխարհում

Երբ ես սկսեցի իմ ճանապարհորդությունը դեպի ներդրումների աշխարհ, Robinhood-ն իմ առաջին կանգառն էր:

Ինձ ամենաշատը գրավեց նրա մաքուր և պարզ ինտերֆեյսը: Քանի որ որպես սկսնակ, վերջին խոչընդոտը, որը ես պետք է հաղթահարեի, հավելվածն էր, որը նման էր ինքնաթիռի կառավարման վահանակին:

Իմ հայտնաբերած առավելությունները.

• Զրոյական միջնորդավճար հիմնական գործառնությունների համար (թեթևացում իմ փոքր մեկնարկային կապիտալի համար):
• Անհավատալիորեն պարզ գրանցման գործընթաց
• «Սովորել» ֆունկցիան օգնեց ինձ հասկանալ հիմնական հասկացությունները

Իմ սայթաքումները.

• Ես ինձ սահմանափակ էի զգում, երբ ցանկանում էի մուտք գործել ավելի խորը վերլուծություն
• Դիվերսիֆիկացման գործիքները որոշ չափով հիմնական են

Փետրվարի մի կեսօրին, ընդամենը 100 ԱՄՆ դոլարով, ես կատարեցի իմ առաջին ներդրումը տեխնոլոգիական ընկերության բաժնետոմսերում:

Այս ընկերության մի փոքր մասի «սեփականության» զգացումը կախվածություն էր առաջացնում: Սկսնակների համար, ինչպիսին ես էի, Ռոբինհուդը կատարյալ գործեց:

Անձնական խորհուրդ. Եթե դուք բացարձակ սկսնակ եք, սկսեք այստեղից, բայց միայն մի՛ կառչեք այս հարթակից, երբ սկսեք աճել:

Հավատարմություն. Երբ ես որոշեցի լրջանալ իմ փողի հետ

Իմ առաջին քայլերից վեց ամիս անց ես զգացի, որ ինձ ավելի շատ գործիքներ են պետք: Այնուհետև մի գործընկեր ինձ խորհուրդ տվեց Fidelity-ին, և ես բացահայտեցի մի ամբողջ նոր աշխարհ:

Ինչն ինձ հաղթեց.

• Խորը հետազոտական գործիքներ (ես ամբողջ գիշեր անցկացրել եմ գծապատկերների վերլուծության վրա):
• Կենսաթոշակի պլանավորման տարբերակներ, որոնք ստիպեցին ինձ երկարաժամկետ մտածել
• Հաճախորդների գերազանց սպասարկում (նրանք ինձ օգնեցին տեսազանգի միջոցով, երբ ես հարցեր ունեի)

Իմ հիասթափությունները.

• Ուսուցման կորը կտրուկ էր. Առաջին մի քանի շաբաթներին ես ծանրաբեռնված էի զգում
• Բջջային հավելվածը երբեմն ավելի քիչ ինտուիտիվ էր թվում, քան վեբ տարբերակը

Հավատարմությամբ ես հասկացա դիվերսիֆիկացման կարևորությունը: Ես դադարեցի կենտրոնանալ բացառապես առանձին բաժնետոմսերի վրա և սկսեցի ուսումնասիրել ETF-ները և փոխադարձ հիմնադրամները:

Իմ պորտֆելը սկսեց ավելի կայուն վարվել, նույնիսկ անկայուն շուկայական օրերին:

Wealthfront. Հայտնագործությունը, որն ավտոմատացրեց իմ ռազմավարությունը

Եկավ մի պահ, երբ աշխատանքս սրվեց։ Ճամփորդությունները, նախագծերը և վերջնաժամկետներն ինձ քիչ ժամանակ էին թողնում ներդրումներս ակտիվ կառավարելու համար:

Հենց այդ ժամանակ ես հայտնաբերեցի Wealthfront-ը և դրա ավտոմատացված ներդրումային առաջարկը:

Ինչը փոխեց իմ փորձը.

• Նախնական կարգավորում՝ հիմնված իմ ռիսկային պրոֆիլի վրա (ես պատասխանեցի հարցաթերթիկին, իսկ հավելվածն արեց մնացածը)
• Իմ պորտֆելի ավտոմատ վերաբալանսը առանց որևէ բան անելու
• Հարկային կորուստների բերքահավաքն օգնեց ինձ օպտիմալացնել հարկերը

Ասպեկտներ, որոնք կարող են բարելավվել.

• Ավելի քիչ ուղղակի վերահսկողություն կոնկրետ ներդրումների նկատմամբ
• Հանձնաժողովները, թեև ցածր են (0.25%), ժամանակի ընթացքում ավելանում են

Մի գիշեր, երբ ես վերանայում էի իմ եռամսյակային եկամուտը, ես զարմանալի բան նկատեցի. Wealthfront-ում իմ ավտոմատացված ներդրումները գերազանցում էին այլ հարթակներում ձեռքով կառավարվողներիս: Խոնարհության դաս, որն ինձ ստիպեց վերանայել իմ ռազմավարությունը:

eToro. Սոցիալական հարթությունը, որը փոխեց իմ տեսակետը

Իմ հետաքրքրասիրությունն ինձ տարավ դեպի eToro, և դա նման էր սոցիալական ներդրումային ցանցին միանալուն: Ավելին, ինձ հեղափոխական թվաց այն գաղափարը, որ կարողանայի տեսնել, թե ինչ են անում այլ ներդրողները և նույնիսկ պատճենել նրանց ռազմավարությունները:

Իմ ամենամեծ հայտնագործությունները.

• Փորձառու ներդրողների ռազմավարությունների պատճենումը նոր հեռանկարներ է բացել ինձ համար
• Նորություններն ու մեկնաբանությունները ինձ տեղեկացրեցին շուկայի շարժերի մասին
• Համայնքը պատասխանեց այն հարցերին, որոնք նույնիսկ չգիտեին, որ ունեն

Ինչն ինձ լիովին չհամոզեց.

• Որոշ թաքնված հանձնաժողովներ, որոնք ես ուշ հայտնաբերեցի
• Սոցիալական բաղադրիչը երբեմն առաջացնում է «աղմուկ» և կարող է հանգեցնել իմպուլսիվ որոշումների

Հիշում եմ հոկտեմբերի մի կեսօրին, երբ հետևելով վերականգնվող էներգիայի ոլորտում մասնագիտացած ներդրողին, ես դիվերսիֆիկացրեցի իմ պորտֆելը այս ոլորտում տեղի ունեցած մեծ հանրահավաքից անմիջապես առաջ:

Հենց այդ ժամանակ ես հասկացա կոլեկտիվ ինտելեկտի արժեքը ներդրումներում:

Հասարակություն. Թափանցիկություն և կրթություն, որոնք ինձ գրավեցին

Ներդրումային հավելվածների իմ զինանոցի վերջին լրացումը Հանրայինն է: Ինձ գրավեց նրա մոտեցումը թափանցիկության և կրթական բաղադրիչի նկատմամբ:

Ինչը հմայեց ինձ.

• Ներդրումային թեմաներ, որոնք խմբավորում են բաժնետոմսերը ըստ միտումների կամ ոլորտների
• Ուսումնական միջոցառումներ և վեբինարներ, որոնք մեծացրել են իմ գիտելիքները
• Պատվերների հոսքի համար վճար չկա, ավելի թափանցիկ մոդել

Բարելավման ասպեկտներ.

• Ավելի քիչ առաջադեմ տարբերակներ բարդ գործողությունների համար
• Միջանկյալ ներդրողների համար տեխնիկական վերլուծությունը որոշ չափով սահմանափակ է

Հանրայինում ես հայտնաբերեցի թեմատիկ ներդրումներ, որոնց մասին չէի էլ մտածում, ինչպիսիք են ջրի խնայողությունը կամ կիբերանվտանգությունը:

Սա օգնեց ինձ դիվերսիֆիկացնել իմ պորտֆելը դեպի զարգացող ոլորտներ՝ երկարաժամկետ աճի ներուժով:

Յուրաքանչյուր ներդրումային հավելված առավելագույնի հասցնելու իմ ռազմավարությունները

Տարիների ընթացքում ես մշակել եմ որոշ ռազմավարություններ, որոնք օգնել են ինձ առավելագույնս օգտվել դրանցից ներդրումային հավելվածներ. Միգուցե նրանք կարող են օգնել ձեզ.

1. Բաշխեք կապիտալն ըստ ուժեղ կողմերի

Ես իմ ամբողջ գումարը չեմ դնում մեկ հավելվածի մեջ: Ես օգտագործում եմ Wealthfront-ը իմ երկարաժամկետ «լուրջ փողի» համար, Robinhood-ը՝ երբեմն արագ գործարքների համար, և eToro՝ նոր ներդրումային գաղափարներ ուսումնասիրելու համար:

2. Օգտվե՛ք կրթական գործիքներից

Ես շաբաթական առնվազն մեկ ժամ եմ նվիրում այս հարթակներում առկա կրթական ռեսուրսներին։ Բացի այդ, Հանրայինի վեբինարները և Fidelity-ի հոդվածները հատկապես արժեքավոր են իմ՝ որպես ներդրողի զարգացման համար:

3. Սահմանեք հստակ սահմաններ

Իմպուլսիվ որոշումներից մի քանի ցավալի կորուստներից հետո ես ինձ խիստ կանոններ եմ սահմանել. ես երբեք չեմ ներդնում իմ կապիտալի ավելի քան 5%-ը «բարձր ռիսկային» գաղափարների մեջ և ունեմ ֆիքսված ամսական բյուջե ներդրումների համար:

4. Օգտագործեք գնային ծանուցումներ

Բոլոր հավելվածներում, որոնք դա թույլ են տալիս, ես սահմանել եմ գների ծանուցումներ: Որովհետև նրանք փրկեցին ինձ շուկայի վայրկենական անկումների ժամանակ գնման հնարավորությունները բաց թողնելուց:

5. Պարբերաբար վերանայել հանձնաժողովները

Երեք ամիսը մեկ ես վերլուծում եմ, թե որքան եմ վճարում միջնորդավճարներ յուրաքանչյուր հարթակում: Երբեմն ես զարմացել եմ՝ հայտնաբերելով թաքնված ծախսեր, որոնք ես չէի նկատել:

Իմ թույլ տված սխալները (որ չկրկնեք դրանք)

Իմ ճանապարհը խոչընդոտներից զերծ չի եղել: Սրանք ամենաթանկ սխալներն են, որոնց հետ ես թույլ եմ տվել ներդրումային հավելվածներ:

Սխալ #1. Ամեն օր իմ պորտֆելի վերանայման մոլուցքը

Իմ առաջին մի քանի ամիսների ընթացքում ես օրական մի քանի անգամ վերանայում էի իմ ներդրումները: Յուրաքանչյուր տատանում ինձ անհանգստացնում էր և ստիպում հապճեպ որոշումներ կայացնել: Այսպիսով, ես իմացա, որ երկարաժամկետ ներդրումների համար շաբաթը մեկ անգամ վերանայելը ավելի քան բավարար է:

Սխալ #2. Չհասկանալով հարկային հետևանքները

Ներդրողի իմ առաջին տարում ես տհաճ անակնկալ ունեցա առևտրային սեզոնի ընթացքում: հարկերը. Ես չէի մտածել, թե ինչպես է հարկվելու իմ եկամուտը։ Ես այժմ օգտագործում եմ Wealthfront-ի հարկային պլանավորման գործիքները, և դա ինձ շատ գլխացավեր է փրկել:

Սխալ #3. Պատճենել ռազմավարություններն առանց դրանք հասկանալու

eToro-ում ես սկսեցի կրկնօրինակել բարձր եկամտաբեր ներդրողներին՝ իրականում չհասկանալով նրանց ռազմավարությունը: Երբ շուկան շրջվեց, ես վնասներ կրեցի, քանի որ չգիտեի, թե երբ է ժամանակն ուղղելու ընթացքը:

Սխալ #4. անտեսելով փոքր միջնորդավճարները

Ես կարծում էի, որ 0.25% կամ 0.5% միջնորդավճարները աննշան էին: Ժամանակի ընթացքում ես հասկացա, որ մեծ գումարների և երկար ժամանակաշրջանների ընթացքում այն ներկայացնում է վերջնական եկամտի հազարավոր դոլարների տարբերություն:

Ո՞ր ներդրումային հավելվածն է ճիշտ ձեզ համար:

Ի վերջո, իմ փորձից հետո ես որոշ եզրակացությունների հանգեցի այն մասին, թե որ հարթակը կարող է լավագույնս հարմարվել տարբեր պրոֆիլներին.

Բացարձակ սկսնակների համար.

Robinhood կամ Public - Ինտուիտիվ ինտերֆեյսներ, մուտքի ցածր խոչընդոտ և լավ կրթական ռեսուրսներ:

Ավտոմատացում փնտրող ներդրողների համար.

Wealthfront կամ Betterment – Պասիվ կառավարում ավտոմատ վերաբալանսի և հարկային արդյունավետ ռազմավարություններով:

Նրանց համար, ովքեր փնտրում են խորը վերլուծություն.

Հավատարմություն կամ TD Ameritrade – Ընդլայնված հետազոտական գործիքներ և ֆինանսական ապրանքների լայն տեսականի:

Սոցիալական առումով հետաքրքրված ներդրողների համար.

eToro կամ Public – Սոցիալական բաղադրիչներ, որոնք թույլ են տալիս սովորել ուրիշներից և կիսվել գաղափարներով:

Միջազգային ներդրումների համար.

Ինտերակտիվ բրոքերներ – Մուտք դեպի համաշխարհային շուկաներ մրցակցային հանձնաժողովներով:

Իմ ներկայիս ռազմավարությունը. հիբրիդային մոտեցում

Ներկայումս իմ ռազմավարությունը հիմնված է հիբրիդային մոտեցման վրա, որը միավորում է մի քանի լավագույնը ներդրումային հավելվածներ:

• 70% ավտոմատացված ներդրումներում Wealthfront-ի միջոցով՝ կենտրոնացած էժան ETF-ների և գլոբալ դիվերսիֆիկացիայի վրա:
• 20% ակտիվորեն կառավարվող ներդրումներում Fidelity-ում, որտեղ ես ընտրում եմ առանձին բաժնետոմսեր և կոնկրետ հատվածներ:
• 10% հետախուզական ներդրումներում օգտագործելով eToro-ն և Public-ը, փորձարկելով նոր գաղափարներ և հետևելով հետաքրքիր ներդրողներին:

Այս բաշխումը թույլ է տվել ինձ պահպանել հետևողական աճը՝ միաժամանակ շարունակելով սովորել և բացահայտել նոր հնարավորություններ:

Ճանապարհորդությունը դեռ նոր է սկսվում

Իմ փորձը հետ լավագույն ներդրումային հավելվածները փոխեց ոչ միայն իմ ֆինանսական վիճակը, այլև փողի մասին իմ մտածելակերպը:

Այսպիսով, ես խնայողությունները որպես ստատիկ բան տեսնելուց անցա հասկանալու, որ իմ կապիտալը կարող է և պետք է աշխատի ինձ համար:

Եթե դուք նոր եք անում ձեր առաջին քայլերը, ապա ես ձեզ քաջալերում եմ սկսել: Սկսեք փոքրից, սովորեք անընդհատ և մի վախեցեք սխալվելուց:

Ավելին, իմ նշած հավելվածները ժողովրդավարացրել են ներդրումների հասանելիությունը՝ վերացնելով նախկինում անհաղթահարելի թվացող խոչընդոտները:

Երբևէ օգտագործե՞լ եք այս հարթակներից որևէ մեկը: Կամ գիտե՞ք ուրիշներին, ովքեր արժանի են այս ցուցակում լինելուն: Ես կցանկանայի լսել ձեր փորձը մեկնաբանություններում:

Ի վերջո, եթե այս հոդվածը օգտակար էր ձեզ համար, կիսվեք այն ընկերների հետ, ովքեր նույնպես կարող են օգուտ քաղել թվային ներդրումների աշխարհ թռիչքից:

Հիշեք. սա իմ անձնական փորձն էր: Այսպիսով, նախքան որևէ ֆինանսական որոշում կայացնելը, կատարեք ձեր սեփական հետազոտությունը և խորհրդակցեք վավերացված ֆինանսական խորհրդատուի հետ: